월급별 연봉별 세액공제 시나리오 6종 정리
“연봉 3천·4천·5천, 얼마 넣어야 가장 이득일까?”
연말정산 시즌이 다가오면서 가장 많이 듣는 질문 중 하나가 있습니다.
“연봉이 얼마일 때 연금저축·IRP·보험 등 공제, 얼마 넣어야 최대 환급을 받을 수 있을까?”
이번 글에서는 월급별·연봉별 세액공제 시나리오 6종을 꼼꼼하게 정리했습니다.
✔ 1. 연봉별 세액공제 핵심 포인트
세액공제를 최대한 활용하려면, 먼저 본인의 연봉 구간과 공제 한도를 이해해야 합니다.
| 연봉 구간 | 공제한도 | 소득공제 핵심 |
|---|---|---|
| 3천만 원 | 최대 700만 원 | 기본 공제만으로도 환급 효과 큼 |
| 4천만 원 | 최대 700만 원 | 추가 세액공제 활용 필요 |
| 5천만 원 | 최대 700만 원 | 세액공제 전략 없이 기본만 하면 환급 제한 |
핵심: 연금저축·IRP 세액공제는 연간 700만 원 한도, 보험료 공제는 연간 100만~400만 원 수준에서 전략적으로 배분해야 합니다.
✔ 2. 시나리오별 세액공제 전략 6종
시나리오 ① 연봉 3천만 원, 월급 250만 원
- 연금저축·IRP 100% 활용 가능
- 보험료 공제 50만 원 수준 추천
- 예상 환급: 약 30~40만 원
시나리오 ② 연봉 4천만 원, 월급 330만 원
- 연금저축·IRP 최대 700만 원 투자
- 소득공제 가능한 보험·주택청약 저축 활용
- 예상 환급: 약 50만 원
시나리오 ③ 연봉 5천만 원, 월급 420만 원
- 연금저축·IRP 한도 700만 원
- 추가 소득공제(보험, 신용카드, 기부금 등) 적극 활용
- 예상 환급: 약 70만 원
시나리오 ④ 연봉 3천만 원, 월급 200만 원
- 연금저축·IRP 최소 투자로도 최대 환급 가능
- 비과세 혜택 저축 연계 시 더 큰 절세 가능
시나리오 ⑤ 연봉 4천만 원, 월급 350만 원
- IRP 투자 시 노후 준비와 세액공제 동시 확보
- 보험료·주택청약 저축 활용, 연말정산 체크 필수
시나리오 ⑥ 연봉 5천만 원, 월급 450만 원
- 세액공제 최대화 위해 연금저축·IRP 700만 원 맞춤
- 추가 공제 항목(기부금·신용카드 등) 활용
- 환급금 70만 원 이상 가능
Tip: 연봉이 높아질수록 기본 공제만으로는 환급 한계. 따라서 공제 한도 전략적 배분 필수.
✔ 3. 공제 전략 실전 포인트
- 연금저축·IRP 합계 700만 원 한도 꼭 활용
- 보험료·기부금·신용카드 등 공제 항목 체크
- 월급별 자동 계산 프로그램 활용 → 실제 환급 예상액 확인 가능
- 연말정산 전 공제 항목 점검 필수 → 놓치면 돌이킬 수 없음
- 퇴직연금·퇴직금 연계 시 추가 세액 절세 가능
✔ 4. 결론: 연봉별 맞춤 전략 필수
- 연봉 3천만 원: 기본 공제만으로도 환급 효과 충분
- 연봉 4천만 원: 공제 항목 적극 활용, 50만~60만 원 환급 기대
- 연봉 5천만 원 이상: 연금저축·IRP 최대 한도 투자 + 기타 공제 필수, 환급 70만 원 이상 가능
연봉과 월급별로 전략적으로 공제 한도를 배분해야 연말정산에서 가장 큰 환급 효과를 누릴 수 있습니다.
이 글에서 정리한 6종 시나리오를 활용해 본인 상황에 맞는 공제 전략을 미리 세워보세요.
